Финансовая грамотность

Одной из целей социально-экономического развития Краснодарского края является кардинальное повышение качества и продолжительности жизни, формирование условий и стимулов для развития человеческого капитала на основе повышения эффективности и конкурентоспособности здравоохранения, образования, жилищного строительства и коммунальной инфраструктуры. В связи с этим основными предпосылками снижения уровня населения с низкими доходами должно стать повышение уровня финансовой грамотности населения в части инвестирования сбережений граждан в инструменты финансового и фондового рынка. Решение этих задач возможно при условии повышения уровня финансовой грамотности населения Краснодарского края и защиты его интересов, как потребителя финансовых услуг.

Очевидно, что повышение финансовой грамотности обеспечивается наличием финансового образования и защитой прав потребителей финансовых услуг. Низкий уровень финансовой грамотности приводит к отрицательным последствиям для потребителей финансовых услуг, сдерживает развитие финансовых рынков, подрывает доверие к финансовым институтам и в целом к государственной политике в этой сфере, приводит к снижению темпов экономического роста.

Для большинства жителей региона существенные проблемы представляет специфика пользования финансовыми услугами. Население, как правило, не сопоставляет между собой доходность и надежность актива, имеет слабые представления о возможностях, которые предоставляют финансовые институты для грамотного управления личными финансами, сохранения и приумножения сбережений, получения дохода и страхования рисков.

По провизорным данным администрации Краснодарского края общая численность населения в Краснодарском крае задействованных на сезонных работах составляет порядка 10 - 15% от общего числа жителей. В том числе в сельском хозяйстве более 110 тысяч человек (2% от общей численности населения края). Уровень доходов населения в Краснодарском крае, задействованного на сезонных работах, невысок, поэтому особое значение приобретает качество планирования личного бюджета, поиск дополнительных источников доходов (в том числе дополнительный заработок в сети Интернет), снижение расходов, получение налоговых и имущественных льгот, недопущение чрезмерной долговой нагрузки, страхование.

Одним из способов вовлечения лиц с сезонным графиком работы в процесс приобретения базового набора знаний и навыков, необходимых для грамотного управления личными финансами, в самостоятельную активную экономическую и трудовую деятельность является разработка и реализация обучающего курса, нацеленного на повышение уровня их финансовой грамотности.

Обучающий курс «Курс по финансовой грамотности для населения Краснодарского края с сезонным графиком работы» подготовлен в целях создания условий для формирования интереса и мотивации населения Краснодарского края с сезонным графиком работы к эффективному управлению личными финансами и ответственной позиции по отношению к личному финансовому благополучию, развития навыков принятия решений в области ведения личного бюджета и ответственного финансового поведения.

В подготовленных материалах большое внимание уделено особенностям жизненного цикла населения Краснодарского края с сезонным графиком работы. В частности, вопросы ведения личного (финансового) бюджета рассмотрены с учетом факта неравномерности и непостоянства финансовых поступлений данной категории граждан при обязательном и постоянном характере расходов (коммунальных платежей, кредитов, налогов, оплаты за обучение детей и т.д.). Уделено внимание направлениям удовлетворения потребности сезонных работников в круглогодичной поддержке в случае отнесения их в отдельные периоды жизни к категории безработных, а при низком доходе – к малообеспеченным. Аспекты планирования приемлемой долговой нагрузки потенциального заемщика рассмотрены с позиций заемщика с нерегулярным доходом. Раскрыты резервы снижения страховой премии по договорам ОСАГО с учетом сезонности использования личного автотранспорта, учтен региональный аспект Краснодарского края для расчета базовых тарифов ОСАГО. Предложены к изучению безопасные способы осуществления перевода денежных средств, актуальные для работников, трудоустроенных «вахтовым методом» и обеспечивающих благосостояние семьи, в т. ч. международные переводы. Представлены к рассмотрению особенности трудоустройства сезонных работников, их права в трудовом процессе, порядок расторжения трудового договора с лицами с сезонным графиком работы, особенности расчета компенсации за неиспользованный отпуск и суммы выходного пособия. Раскрыты возможные направления снижения налоговых обязательств сезонных работников за счет использования возможностей получения налоговых вычетов. Раскрыты особенности организации малого бизнеса и ЛПХ как одного из путей роста дохода личного домохозяйства гражданина с сезонным графиком работы.

Методологическим базисом данного обучающего курса по финансовой грамотности является система («рамка») финансовой компетентности взрослого населения Российской Федерации, созданная в ходе реализации совместного Проекта Министерства финансов Российской Федерации и Всемирного банка «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». Данная система является основой для создания программ по развитию финансовой грамотности и оценки результатов таких программ.

Курс построен по блочно-модульной системе, рассчитан на 32 часа обучения.

В курс в соответствии с Техническим заданием включено 9 тем:

– планирование личного и семейного бюджета;

– социальные пособия и льготы;

– кредитование;

– страхование;

– современные способы получения финансовых услуг и обеспечение безопасности;

– личные сбережения; как избежать финансового мошенничества и «финансовых пирамид»;

– налоговые вычеты физическим лицам;

– особенности трудоустройства;

– малый бизнес и личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

Для повышения эффективности реализации обучающего курса и максимальной концентрации на специфике целевой аудитории слушателей до начала обучения проводится входное тестирование (может проводиться как перед началом курса, так и перед изучением отдельных модулей), позволяющее выявить реальный уровень знаний обучаемых по предложенным темам программы, их целевые установки, базирующиеся на жизненном опыте и предрасположенности к определенному поведению в сфере управления личными финансами. Результаты входного тестирования обеспечивают преподавателю понимание сильных и слабых сторон группы слушателей и определяют направления адаптации формы, метода и глубины подачи материала по отдельным темам.

По результатам обучения предусмотрено выходное (итоговое) тестирование. Тестирование нацелено на проверку правильности понимания и усвоения слушателями правил и алгоритмов эффективного управления личными финансами и ответственной позиции по отношению к личному финансовому благополучию.